Чем помогут адвокаты АБ Кацайлиди и партнеры при блокировке банковской карты

октября 8, 2025 3:22 pm Актуальное

Возможно ли разблокировать карту если Вы попали под подозрение со стороны банка? Если карта заблокирована по 115-ФЗ, то разблокировать карту можно. Причем это возможно сделать без суда, обратившись в банк и последовав нашим советам, приведенным дальше. В случае блокировки по 161-ФЗ все гораздо сложнее. В любом случае, первым делом нужно выяснить в чем дело. Подробнее обо всем по теме блокировки карт граждан в своем интервью для нашей рубрики "ЮрПросвет" рассказал Управляющий партнер-адвокат АБ "Кацайлиди и партнеры" г. Екатеринбург Кацайлиди Андрей Валерьевич:

Какие законы регулируют блокировку карт физических лиц?
Блокировка карт физических лиц регулируется двумя Федеральными законами, более известными как 115-ФЗ и 161-ФЗ. Федеральный закон 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Федеральный закон 161-ФЗ "О национальной платежной системе". И если раньше банки активно блокировали карту по 115-ФЗ, то последнее время актуальной стала блокировка по 161-ФЗ.

За что могут заблокировать банковскую карту?
Конкретного перечня исчерпывающих причин, которые могут стать основанием для блокировки счета, нет. По сути, банк может заблокировать любую операцию любого человека на одном лишь том основании, что эта операция банку показалась подозрительной. Иногда это происходит из-за реального подозрения, иногда так работают банковские алгоритмы, а еще не исключен человеческий фактор — банальная ошибка. В 161-ФЗ прямо предусмотрено, что в базу Центробанка попадают реквизиты людей, заподозренных в участии в сомнительных операциях.

Адвокаты АБ "Кацайлиди и партнеры" из города Екатеринбурга в своей работе сталкивалось со следующими причинами блокировок: переводы в нетипичное для клиента время суток (да да, например, переводы в ночное время), крупная сумма перевода (тут зачастую операционисты сами задают вопрос, не ошибся ли отправитель с числом нулей), отправка денег клиенту, у которого уже были проблемы с банками (взаимодействие с сомнительными личностями тоже может повлечь за собой негативные последствия), покупка криптовалюты (тут надо отметить, что банк может реально спасти деньги незадачливого "инвестора"). Также были случаи, когда жертва мошенничества получала блокировки собственных счетов.

Чем отличается блокировка карты по 161-ФЗ от 115-ФЗ?
Принципиальное отличие между этими блокировками одно: блокировка по 115-ФЗ происходит в рамках одного банка (то есть тут каждый банк сам себе хозяин и каждый банк по-разному расценивает ваши операции), а вот по 161-ФЗ блокируются все счета во всех финансовых учреждениях — блокировка происходит централизовано.

Как снять все ограничения по счетам и картам без обращения в суд?
Блокировка карты — это всегда неожиданно и неприятно. Прежде всего надо успокоиться, выдохнуть и подготовиться к общению с банком.

Свяжитесь с банком. Можно по телефону "Горячей линии", но лучше, конечно, физически посетить отделение банка, не забыв взять с собой паспорт. При посещении банка попытайтесь выяснить подробности и причины блокировки.
После того, как вы узнали причины блокировки, начните собирать доказательства своей позиции: документы, обосновывающие те операции, которые показались банку сомнительными.
Собрав все документы обратитесь в банк с претензией. В ней изложите все произошедшее (блокировку счета, как о ней узнали и что вам сказали при первом посещении банка), а так же раскройте смысл операций, вызвавших у банка подозрения, приложив документы.
В случае, если в десятидневный срок не получили от банка какого-либо ответа, готовьте жалобу в ЦБ РФ — в ней, как и в претензии, изложите все максимально конкретно и распишите, почему вы не согласны с принятым решением банка.
Если спустя тридцать дней ЦБ РФ вам ничего не ответит, а банк так и не удовлетворит вашу претензию, готовьтесь отстаивать свои права в суде.

Практика показывает, что если операции были законными, а сомнения банка вы смогли развеять, то блокировка счета снимется банком в течение двух недель — тех самых десяти рабочих дней.

Как выиграть суд с банком по вопросу блокировок счетов и карт?
При ответе на этот вопрос начать стоит с ответа на вопрос: реально ли вообще выиграть суд с банком? Судебная практика показывает, что судебные тяжбы с банками граждане выигрывают. Не всегда, но если гражданин пользовался банковской картой в своих личных интересах и не нарушал закон, то, как правило, суд встает на его сторону. Самое главное в суде — подтверждение законности действий и операций. Надо понимать, что в суде все ваши действия (вероятно, не только те, которые послужили причиной блокировки карты, но и действия до блокировки) будут тщательным образом исследоваться судом. Вам нужно будет показать финансовый смысл всех операций, а так же, в ряде случаев, показать источник средств, которыми вы распоряжались и куда вы собирались указанные денежные средства потратить или перевести (если причина блокировки в переводе).

Сколько стоит гражданину решить спор по разблокировке своей карты?
На этот вопрос сложно ответить сразу. Оценить объем юридической работы будет возможно только в рамках консультации. Юристы АБ "Кацайлиди и партнеры" г. Екатеринбург должны будут понять причину блокировки, проанализировать операции, которые привели к этой неприятной ситуации и продумать дальнейшие действия с целью защиты ваших прав.

Что нельзя делать, если Ваш счет уже заблокирован по 161 ФЗ или 115 ФЗ?

Не пытайтесь вывести деньги какими-нибудь хитрыми путями — это не поможет, а лишь усугубит ваше положение, так как усилит подозрения в незаконности ваших действий.
Ни в коем случае не бегите к "решалам", которые за деньги пообещают быстрое "решение вопроса" с банками. В случае блокировок никаких "быстрых решений вопроса" не существует.

Как можно избежать блокировок своих банковских счетов?
Универсальных советов тут нет и быть не может, ведь, как уже упоминалось, алгоритмы работы банков, выявляющие "сомнительные операции", у каждого кредитного учреждения свои. Однако есть ряд универсальных советов, которые минимизируют риск блокировки банковских счетов и пластиковых карт.

Не снимайте денежные средства, которые вам поступают, в кратчайшее время. Это вызовет вопросы о вероятной вовлеченности вас в схемы по "обналичиванию" денежных средств.
Не пересылайте денежные средства, которые только что пришли к вам на счет, третьим лицам в короткий промежуток времени. Иначе банк может расценить вас как "транзитера" — промежуточное звено — в сомнительных операциях.
Оплачивайте товары и услуги напрямую с карты через терминалы безналичной оплаты, не отправляйте деньги за покупки или услуги по номеру телефона.
Ну и конечно, по каждой операции документы лучше собирать и хранить: одолжили кому-то денежные средства, купили что-то, отправили деньги за ребенка-школьника для того, чтобы он съездил на экскурсию — вы должны помнить, куда потратили и от кого получили каждый рубль. Это тяжело, не очень комфортно, но это поможет в будущем избежать проблем с кредитными учреждениями.